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|  Le marché de l'assurance emprunteur

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PRESENTATION DE L'ETUDE

Fiche technique de l'étude

Prix: 2400 € HT Langue: Français Date de parution: 05/09/2017 Nbre de pages: 173 pages Format: PDF Code étude: 7ABF55
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Le marché de l'assurance emprunteur

Vers un nouvel équilibre entre contrats de groupe et délégation ?

Les points clés de l’étude

  • L'analyse du marché et de ses différents segments
  • Notre scénario prévisionnel exclusif à l'horizon 2018
  • Le décryptage des stratégies de croissance des acteurs
  • Plusieurs études de cas pour illustrer les leviers de croissance actionnés
  • Les 6 enjeux et défis clés des acteurs

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L'assurance emprunteur est face à un tournant décisif. En effet, la nouvelle donne réglementaire va créer un nouveau marché de renouvellement et entraîner de lourdes conséquences sur le jeu concurrentiel. Dès lors, quelles sont les opportunités et menaces pour les banques et les acteurs alternatifs (groupes traditionnels de l'assurance, issus de la mutualité, courtiers-grossistes…) ? Les premières vont principalement se retrouver face à une problématique de rétention client, quand les seconds seront dans des logiques d'équipement et de fidélisation, voire de conquête de nouveaux prospects. Tous vont devoir faire des choix stratégiques structurants qui ne seront pas sans conséquences sur le contenu des offres, le niveau des marges et, in fine, les modèles de rémunération. À l'évidence, les lignes vont bouger. Quelle sera l'ampleur du phénomène ? Et quels seront les leviers d'action qui feront la différence ?

Anticiper l'évolution du marché de l'assurance emprunteur à l'horizon 2018

L'étude vous propose un décryptage du marché de l'assurance emprunteur et de ses perspectives à l'horizon 2018. Tiré ces dernières années par le dynamisme de l'immobilier, il devra composer avec des rythmes de progression plus modérés à court terme, mais attisera tout autant les convoitises. La résiliation annuelle ouvre en effet de nouvelles opportunités : celle d'un marché de renouvellement, inexistant jusqu'alors.

Appréhender le jeu concurrentiel en cours et à venir

Le rapport vous livre une analyse détaillée du paysage concurrentiel actuel et à venir avec la nouvelle donne réglementaire. De fait, une multitude d'acteurs ont (ré)affirmé leur intérêt pour l'assurance emprunteur : acteurs traditionnels de l'assurance, groupes issus de la mutualité, courtiers grossistes et/ou gestionnaires jusqu'aux jeunes start-up. Avec des positionnements propres à leurs modèles et un objectif : tirer parti des évolutions réglementaires et bousculer l'équilibre actuel entre contrats de groupe et délégation.

Décrypter les leviers de croissance des acteurs

L'étude analyse les leviers d'action prioritaires des acteurs face aux opportunités offertes par les évolutions réglementaires et aux défis qui s'imposent à eux : stratégies d'offres et d'innovation, densification des dispositifs terrain et accompagnement des réseaux, amélioration et simplification de l'expérience client, digitalisation, etc. Autant d'initiatives qui appelleront des réponses pertinentes de la part de banques aujourd'hui encore en position de force.



PLAN DE L’ÉTUDE

LA SYNTHÈSE & LES CONCLUSIONS STRATÉGIQUES

Cette synthèse attire l'attention du lecteur sur les perspectives et enjeux du marché de l'assurance emprunteur, un marché propulsé sur le devant de la scène au cours de la période récente. Elle met en perspective les défis auxquels sont confrontés les différents profils d'acteurs présents et les stratégies déployées pour y répondre de façon pertinente. Notre analyse permet également de décrypter l'environnement concurrentiel et les positionnements des forces en présence.

LES 6 ENJEUX ET DÉFIS CLÉS POUR LES ACTEURS DU MARCHÉ

Cette partie décrypte les principaux enjeux pour les acteurs, à savoir des opportunités à saisir et les menaces et défis auxquels il faut dès aujourd'hui se préparer. Ces enjeux peuvent être liés à l'environnement (interne et externe), au jeu concurrentiel ou encore à la structure économique du marché.

Prendre la mesure de la transformation du marché

Hisser la connaissance client au rang de priorité stratégique

Composer avec de nouvelles pressions tarifaires

Organiser et optimiser la proximité physique

Mettre les réseaux en capacité de servir les clients efficacement

Optimiser les business models grâce au digital

L'ANALYSE ET LES PERSPECTIVES DU MARCHÉ DE L'ASSURANCE EMPRUNTEUR

LE MARCHÉ DE L'ASSURANCE EMPRUNTEUR JUSQU'EN 2016

L'évolution globale du marché de l'assurance emprunteur

Focus sur la structure du marché selon le type de crédit couvert

L'évolution des cotisations sur le segment des crédits immobiliers

L'évolution des cotisations sur le segment des crédits à la consommation

L'évolution des cotisations sur le segment des crédits professionnels

Focus sur la structure du marché selon le type de garantie

L'évolution des cotisations liées aux garanties décès

L'évolution des cotisations liées aux garanties incapacité-invalidité

L'évolution des cotisations liées aux garanties perte d'emploi

NOTRE SCÉNARIO PRÉVISIONNEL À L'HORIZON 2018

Les perspectives d'évolution du marché de l'assurance emprunteur

LE JEU CONCURRENTIEL

LE PANORAMA ET LE POSITIONNEMENT DES FORCES EN PRÉSENCE

Panorama des forces en présence : chaîne de valeur et principales catégories d'acteurs

Focus sur les groupes bancaires : positionnement sur le marché et principales offres

Focus sur les assureurs alternatifs : positionnement sur le marché et principales offres

Focus sur les courtiers, courtiers grossistes et/ou gestionnaires : positionnement sur le marché et principaux acteurs présents

Focus sur les courtiers en crédit immobilier : positionnement sur le marché et principaux acteurs, focus sur les mouvements de restructuration

Focus sur les comparateurs : positionnement sur le marché et principaux acteurs, focus sur les opérations de rachat

LA STRUCTURE DE LA CONCURRENCE

LES PRINCIPAUX AXES DE DÉVELOPPEMENT

Le travail sur les offres : modularité, services, innovation, compétitivité tarifaire. Exemples d'April et de Macif

Du positionnement de niche aux logiques de complémentarité. Exemples de BPSIS Naoassur et de MetLife

La digitalisation au service de l'expérience client. Éphéméride des principales initiatives

La digitalisation au service de l'optimisation des business models. Exemple de CBP

Focus sur les intermédiaires nouvelle génération. Exemples de Zen'Up et d'Utwin

LE SCÉNARIO PROSPECTIF DU JEU CONCURRENTIEL

Vers un nouvel équilibre entre contrats de groupe et délégation ?

Une concurrence exacerbée sur le segment de l'individuel et un impact global sur le marché

Les principales forces et faiblesses des grandes catégories d'acteurs face aux défis et enjeux (banques, assureurs traditionnels, mutuelles d'assurances)

LES FONDAMENTAUX ET L'ENVIRONNEMENT DU MARCHÉ

LA RÉGLEMENTATION

Vue d'ensemble

Le libre-choix de l'assureur instauré par la loi Lagarde

Le changement d'assurance après la souscription : de la loi Hamon à l'amendement Bourquin

L'assurance des personnes avec un risque aggravé de santé

Le droit à l'oubli

L'ANALYSE DE L'ENVIRONNEMENT

Les crédits immobiliers

Les crédits à la consommation

Les crédits aux TPE et PME

LES FICHES D'IDENTITÉ DES PRINCIPAUX ACTEURS

Les fiches d'identité des filiales de banques et des assureurs présentent les chiffres clés, la position sur le marché, les principales offres d'assurance emprunteur (caractéristiques, spécificités le cas échant et réseaux de commercialisation). Les fiches d'identité des courtiers en crédit et courtiers grossistes présentent les chiffres clés, les principales activités, et proposent un focus sur leur présence sur le marché de l'assurance emprunteur.

Les filiales des banques :

BNP Paribas Cardif, Crédit Agricole Assurances, GACM, Natixis Assurances, Société Générale Insurance, Suravenir

Les principaux assureurs :

Allianz, Axa, CNP Assurances, Generali

Les principaux courtiers en crédit :

Acecredit.fr, Cafpi, Empruntis, Meilleurtaux.com, Immoprêt

Les principaux courtiers grossistes :

Alptis, April, Solly Azar

LA SYNTHÈSE & LES CONCLUSIONS STRATÉGIQUES

Cette synthèse attire l'attention du lecteur sur les perspectives et enjeux du marché de l'assurance emprunteur, un marché propulsé sur le devant de la scène au cours de la période récente. Elle met en perspective les défis auxquels sont confrontés les différents profils d'acteurs présents et les stratégies déployées pour y répondre de façon pertinente. Notre analyse permet également de décrypter l'environnement concurrentiel et les positionnements des forces en présence.

LES 6 ENJEUX ET DÉFIS CLÉS POUR LES ACTEURS DU MARCHÉ

Cette partie décrypte les principaux enjeux pour les acteurs, à savoir des opportunités à saisir et les menaces et défis auxquels il faut dès aujourd'hui se préparer. Ces enjeux peuvent être liés à l'environnement (interne et externe), au jeu concurrentiel ou encore à la structure économique du marché.

Prendre la mesure de la transformation du marché

Hisser la connaissance client au rang de priorité stratégique

Composer avec de nouvelles pressions tarifaires

Organiser et optimiser la proximité physique

Mettre les réseaux en capacité de servir les clients efficacement

Optimiser les business models grâce au digital

L'ANALYSE ET LES PERSPECTIVES DU MARCHÉ DE L'ASSURANCE EMPRUNTEUR

LE MARCHÉ DE L'ASSURANCE EMPRUNTEUR JUSQU'EN 2016

L'évolution globale du marché de l'assurance emprunteur

Focus sur la structure du marché selon le type de crédit couvert

L'évolution des cotisations sur le segment des crédits immobiliers

L'évolution des cotisations sur le segment des crédits à la consommation

L'évolution des cotisations sur le segment des crédits professionnels

Focus sur la structure du marché selon le type de garantie

L'évolution des cotisations liées aux garanties décès

L'évolution des cotisations liées aux garanties incapacité-invalidité

L'évolution des cotisations liées aux garanties perte d'emploi

NOTRE SCÉNARIO PRÉVISIONNEL À L'HORIZON 2018

Les perspectives d'évolution du marché de l'assurance emprunteur

LE JEU CONCURRENTIEL

LE PANORAMA ET LE POSITIONNEMENT DES FORCES EN PRÉSENCE

Panorama des forces en présence : chaîne de valeur et principales catégories d'acteurs

Focus sur les groupes bancaires : positionnement sur le marché et principales offres

Focus sur les assureurs alternatifs : positionnement sur le marché et principales offres

Focus sur les courtiers, courtiers grossistes et/ou gestionnaires : positionnement sur le marché et principaux acteurs présents

Focus sur les courtiers en crédit immobilier : positionnement sur le marché et principaux acteurs, focus sur les mouvements de restructuration

Focus sur les comparateurs : positionnement sur le marché et principaux acteurs, focus sur les opérations de rachat

LA STRUCTURE DE LA CONCURRENCE

LES PRINCIPAUX AXES DE DÉVELOPPEMENT

Le travail sur les offres : modularité, services, innovation, compétitivité tarifaire. Exemples d'April et de Macif

Du positionnement de niche aux logiques de complémentarité. Exemples de BPSIS Naoassur et de MetLife

La digitalisation au service de l'expérience client. Éphéméride des principales initiatives

La digitalisation au service de l'optimisation des business models. Exemple de CBP

Focus sur les intermédiaires nouvelle génération. Exemples de Zen'Up et d'Utwin

LE SCÉNARIO PROSPECTIF DU JEU CONCURRENTIEL

Vers un nouvel équilibre entre contrats de groupe et délégation ?

Une concurrence exacerbée sur le segment de l'individuel et un impact global sur le marché

Les principales forces et faiblesses des grandes catégories d'acteurs face aux défis et enjeux (banques, assureurs traditionnels, mutuelles d'assurances)

LES FONDAMENTAUX ET L'ENVIRONNEMENT DU MARCHÉ

LA RÉGLEMENTATION

Vue d'ensemble

Le libre-choix de l'assureur instauré par la loi Lagarde

Le changement d'assurance après la souscription : de la loi Hamon à l'amendement Bourquin

L'assurance des personnes avec un risque aggravé de santé

Le droit à l'oubli

L'ANALYSE DE L'ENVIRONNEMENT

Les crédits immobiliers

Les crédits à la consommation

Les crédits aux TPE et PME

LES FICHES D'IDENTITÉ DES PRINCIPAUX ACTEURS

Les fiches d'identité des filiales de banques et des assureurs présentent les chiffres clés, la position sur le marché, les principales offres d'assurance emprunteur (caractéristiques, spécificités le cas échant et réseaux de commercialisation). Les fiches d'identité des courtiers en crédit et courtiers grossistes présentent les chiffres clés, les principales activités, et proposent un focus sur leur présence sur le marché de l'assurance emprunteur.

Les filiales des banques :

BNP Paribas Cardif, Crédit Agricole Assurances, GACM, Natixis Assurances, Société Générale Insurance, Suravenir

Les principaux assureurs :

Allianz, Axa, CNP Assurances, Generali

Les principaux courtiers en crédit :

Acecredit.fr, Cafpi, Empruntis, Meilleurtaux.com, Immoprêt

Les principaux courtiers grossistes :

Alptis, April, Solly Azar

AB COURTAGE

ACECREDIT.FR

ACMN VIE

ADREA MUTUELLE

AFI ESCA

AGIPI

ALLIANZ FRANCE

ALPTIS

AON FRANCE

APRIL

AREAS ASSURANCES

ASSU 2000

ASSUREA

ASSURLAND

ASSURONE GROUP

AVIVA FRANCE

AXA BANQUE

AXA FRANCE

AXA PARTNERS-CREDIT

& LIFESTYLE

AXELLIANCE

BALOO

BANQUE POPULAIRE

BNP PARIBAS

BNP PARIBAS CARDIF

BOURSORAMA BANQUE

BPCE

BPSIS

CAFPI

CAISSE D'EPARGNE

CBP

CM11-CIC

CMNE

CNP ASSURANCE

COMPARADISE

COVEA

CREDIT AGRICOLE ASSURANCES

CREDIT AGRICOLE CREDITOR INSURANCE

CREDIT COOPERATIF

CREDIT DU NORD

CREDIT FONCIER

CREDIT MUTUEL ARKEA

CREDIT MUTUEL-CIC

CREDIXIA

EMPRUNTIS.COM

EOVI MCD

EUROFIL

FINANCIERE HOLDING CEP

GAN ASSURANCES

GAN PREVOYANCE

GENERALI FRANCE

GMF

GRAS SAVOYE

GROUPAMA

GROUPAMA BANQUE

GROUPE AESIO

GACM

HARMONIE MUTUELLE

HSBC ASSURANCES

HYPERASSUR.COM

IMMOFINANCE

IMMOPRET

IN&FI

ING DIRECT

JECHANGE.FR

LA BANQUE POSTALE

LA MEDICALE

LCL

LELYNX.FR

LESFURETS.COM

MAAF

MACIF

MACIF MUTUALITE

MACSF

MAGNOLIA WEB ASSURANCES

MAIF

MALAKOFF MEDERIC COURTAGE

MAPA

MATMUT

MEILLEURTAUX.COM

METLIFE

MGEN

MMA

MNCAP

MUTLOG

NATIXIS ASSURANCES

NOVELIA

PREDICA

PREVOIR

SECURIMUT

SMA

SOCIETE GENERALE

SOCIETE GENERALE INSURANCE

SOGECAP

SOLLY AZAR

SPB

SPHERIA

SURAVENIR

SWISSLIFE

UNION DE CRDIT IMMOBILIER

Liste non exhaustive

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